借金のブラックリスト

自己破産などをすると名前がブラックリストに載って、今後はお金が借りられなくなる、という話をよく聞きます。

ここでいうブラックリストとはどういったものなのでしょうか。

まず、「ブラックリスト」というものは存在しません。ただし、債務に関する情報を個人信用情報と呼び、この個人信用情報を記録する個人信用情報機関がいくつか存在ます。これらの機関に、自分の事故情報が記載されてしまうことを、俗にブラックリスト入りする、と言うようです。

信用情報機関には、大きく分けて銀行系、信販系、消費者金融系の3つのものがあります。銀行系は「全国銀行個人信用情報センター」、信販系は「株式会社 シー・アイ・シー」、消費者金融系は「株式会社日本信用情報機構」です。

それぞれの情報機関は相互に情報をやりとりすることはありませんが、一つの貸金業者が複数の機関に登録している場合がほとんどなので、必然的に同じ情報が複数の情報機関に記録されることになります。

借入を申し込んだ場合、業者は必ず自分の登録している情報機関に顧客の情報を参照して事故情報が無いかどうかを確認します。当然、事故歴のある人に融資をする業者ありませんから、過去に何らかの事故(返済遅延や債務整理)があった人は新たに借入をすることはできません。

債務整理にはいくつか種類がありますが、いずれの場合も事故情報として信用情報機関に履歴が残ります。それぞれの機関で記録が残る期間は異なりますが、債務整理の方法のうち、任意整理、個人民事再生、特定調停のいずれを行った場合でも、最長で5年間は記録が残ります。

自己破産の場合は記録が残る期間が最も長く、最長で10年間残ります。

つまり、債務整理をした場合、自己破産以外の方法であれば5年間、自己破産ならば10年間は、新たに借入をすることができなくなるということです。

なお、過払金請求をする場合ですが、債務を完済した後に過払い金を請求する訴訟を起こした場合に限り、事故情報は記録されません。返済途中で任意整理などを行い、その過程で過払い金請求をした場合は事故情報が残るので注意して下さい。

ちなみに、こうした記録が残る期間ですが、あくまでも"信用情報機関に残る"期間が限定されているだけです。債務整理を交渉した債権者(消費者金融など)にはその事故情報はずっと記録されますから、過去に債務整理に伴う債務減額の交渉をした業者からはたとえ5年以上が経過しても、二度と借入はできないと考えて良いでしょう。


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